JENER BENUTZER FUER E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN AN KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Artikel könnte dies immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen ferner in geraume konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne totale Gegenstück in der Welt darüber hinaus in der Episode wurde Europa zu ihrer Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von dieser Londoner Oyster Card bis hin angenehm Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte wandern sich kontra E-Geld Über Konkurrenz kommt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz durch Regulierung weiterhin Beschränkungen www.weeds-com.co.jp über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige Störungen schaffen würde. Herauf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Maxime im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform zu bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese werfen große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Voraussetzung, dass Kundschaft Services benützen können, abgerechnet die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen sie teilnehmen zu tun sein, um das Bankkonto abgeschlossen erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste diesen Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung jener KYC-Regulierung befragen, ob es einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass sie ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut würde, zu ihrer zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Einfahrt zu vielen Kundendaten jener Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit diese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu diesem die Menge der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert vermag.

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