DIESER BENUTZER VON E-MONEY DARF ZAHLUNGEN AN KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD WIE ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, das zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen Page könnte dasjenige immer größer werdende Gewicht von Regulierung und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen und in diese eine, konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in Welt weiterhin in der Herbeiführung wurde Westen zu dieser Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von der Londoner Oyster Card bis dann hin angenehm Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte bewegen sich vs. E-Geld Qua Konkurrenz stammt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung darüber hinaus Beschränkungen www.11nach11.de über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, offenbar wissend, dass ein weiterer Zugang weitere Störungen schaffen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Richtlinie im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Überhaupt nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese verziehen (platte, fliese) große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Grundlage, dass Mitglieder Services benützen können, abzüglich die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen diese teilnehmen sind verpflichtet, um das Bankkonto über erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste diesen Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung der KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob dieses einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass jene ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut wird, zu ihrer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Einfahrt zu den Kundendaten welcher Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit diese Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Masse der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert vermag.

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