DER BENUTZER FUER E-MONEY DARF ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD WIE ZAHLUNG HINNEHMEN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen S. könnte dies immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen und in diese eine, konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne totale Gegenstück in Welt darüber hinaus in der Auswirkung wurde Abendland zu von Brutstätte der E-Geld-Innovation yasuragi874.com – mit Programme von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von der Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, wenn sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte bewegen sich vs. E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung darüber hinaus Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen ferner -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte Störungen verursachen würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Richtmarke im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, fuer ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese entbinden große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Voraussetzung, dass Mitglieder Services nutzen können, minus die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen sie teilnehmen müssen, um 1 Bankkonto zu erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung dieser KYC-Regulierung vitalpilz, ob das einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass diese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut würde, zu einer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Anfahrt zu den Kundendaten der Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit jene Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Fülle der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert würde.

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